ماهي شركة الوساطة المالية وما الفائدة المالية التي تحصل عليها ؟

خدمة الوساطة الكاملة

تقدم شركات الوساطة كاملة الخدمات ، والمعروفة أيضًا باسم شركات الوساطة التقليدية، مجموعة من المنتجات والخدمات بما في ذلك إدارة الأموال والتخطيط العقاري والاستشارات الضريبية والاستشارات المالية.

تقدم هذه الشركات أيضًا أسعار الأسهم، والأبحاث حول الظروف الاقتصادية، وتحليل السوق. يتوفر وسطاء ومستشارون ماليون محترفون ومدربون تدريبًا عاليًا ومعتمدون لتقديم المشورة لعملائهم بشأن المسائل المالية

تتقاضى شركات الوساطة التقليدية رسومًا أو عمولة أو كليهما. بالنسبة لأوامر الأسهم العادية، قد يتقاضى وسطاء الخدمة الكاملة ما يصل إلى 10 إلى 20 دولارًا لكل عملية تداول. ومع ذلك، فإن الكثيرين يتحولون إلى نموذج أعمال شامل حيث يتم تغطية جميع الخدمات، بما في ذلك تداولات الأسهم، برسوم سنوية شاملة. يتراوح متوسط ​​الرسوم من 1% إلى 3% من الأصول الخاضعة للإدارة (AUM).

يسعى العديد من وسطاء الخدمة الكاملة إلى البحث عن العملاء الأثرياء وتحديد الحد الأدنى من أرصدة الحسابات المطلوبة للحصول على خدماتهم، وغالبًا ما تبدأ من ستة أرقام أو أكثر.

تقدم بعض شركات الوساطة كاملة الخدمات خيار وساطة خصم منخفض التكلفة أيضًا.

وساطة الخصم

وساطة الخصم هي وساطة عبر الإنترنت. الشبكة الآلية للوسيط عبر الإنترنت هي الوسيط، حيث يتعامل مع أوامر الشراء والبيع التي يتم إدخالها مباشرة من قبل المستثمر.

غالبًا ما يُعزى تقديم أول وساطة خصم إلى شركة تشارلز شواب، التي أطلقت أول موقع إلكتروني لها في عام 1995. وسرعان ما ظهر المنافسون.

ومع تطورها، أضافت شركات الوساطة خدمات متدرجة بأسعار متميزة. أدت المنافسة الشرسة على شبكة الإنترنت، وبعد ذلك على تطبيقات الهاتف، إلى قيام معظم المنافسين بتخفيض رسومهم إلى الصفر مقابل خدمات تداول الأسهم الأساسية.

لا يزال تشارلز شواب واحدًا من أكبر الأسماء في مجال الوساطة عبر الإنترنت ، إلى جانب آخرين بما في ذلك Fidelity Investments وTD Ameritrade،

تظهر نفس الأسماء لتطبيقات الوساطة عبر الهاتف المحمول، إلى جانب المنافسين الأحدث مثل Robinhood وAcorns.

المستشارون الآليون

المستشار الآلي عبارة عن منصة استثمار عبر الإنترنت تستخدم الخوارزميات لتنفيذ استراتيجيات التداول نيابة عن عملائها في عملية آلية.

إنه ليس جنونًا تمامًا كما يبدو. تتم برمجة معظم المستشارين الآليين لاتباع إستراتيجيات المؤشرات السلبية طويلة المدى، على الرغم من أن العديد من المستشارين الآليين يسمحون للعملاء بتعديل إستراتيجيتهم الاستثمارية إلى حد ما إذا كانوا يريدون إدارة أكثر نشاطًا. حتى أن البعض لديه مستشارين بشريين ينتظرون في الأجنحة.

يتمتع المستشارون الآليون بجاذبيتهم، وليس أقلها رسوم الدخول المنخفضة للغاية ومتطلبات رصيد الحساب. لا يتقاضى معظمهم أي رسوم سنوية، ولا يتقاضون أي عمولات، ويحددون متطلبات حساباتهم ببضعة دولارات.

يأتي الوصول إلى المستشار مقابل رسوم تتراوح عادة من 0.25% إلى 0.50% من الأصول الخاضعة للإدارة سنويًا. وهذا لا يزال أقل بكثير من تكلفة الوسيط التقليدي.

المستقلة مقابل الوساطة الأسيرة

إذا كنت تشتري أو تبيع منتجات مالية معينة، بما في ذلك صناديق الاستثمار المشتركة والتأمين، فمن المهم معرفة ما إذا كان وسيطك تابعًا لشركات معينة ويبيع منتجاتها فقط أو يمكنه أن يبيع لك مجموعة كاملة من الخيارات.

يجب عليك أيضًا معرفة ما إذا كان هذا الوسيط متمسكًا بالمعيار الائتماني أو معيار الملاءمة. يتطلب معيار الملاءمة من الوسيط أن يوصي بالإجراءات التي تناسب ظروفك الشخصية والمالية. يتطلب المعيار الائتماني الأعلى من الوسيط أن يتصرف بما يحقق مصلحتك.

الوساطة المستقلة

مستشارو الاستثمار المسجلون (RIAs) هم النوع الأكثر شيوعًا من الوسطاء المستقلين الموجودين اليوم.

شركات الوساطة المستقلة ليست تابعة لشركة صناديق الاستثمار المشتركة. قد يكونون قادرين على التوصية وبيع المنتجات الأفضل للعميل.

ويتعين عليهم الالتزام بالمعايير الائتمانية، مما يعني أنه يجب عليهم التوصية بالاستثمارات التي تحقق مصلحة العميل.

الوساطة الأسيرة

شركة الوساطة الأسيرة تابعة أو موظفة من قبل شركة صناديق استثمار مشتركة أو شركة تأمين ويمكنها بيع منتجاتها فقط. يتم توظيف هؤلاء الوسطاء للتوصية وبيع مجموعة من المنتجات التي تمتلكها الشركة المتبادلة أو شركة التأمين.

قد لا تكون المنتجات التي يوصون بها هي الخيار الأفضل المتاح للعميل.