تعرّف ما هي أسعار الفائدة وأنواعها وتأثيرها عليك وعلى حياتك اليومية

كثر الحديث عن أسعار الفائدة هذه السنة، وتحديداً منذ اتخذ البنك المركزي الأمريكي نهجاً يقضي بزيادتها تدريجاً للجم التضخم، وما يصاحبه من موجة زيادة فوائد حول العالم، مع بعض الاستثناءات.

لكن هل تعرف ما هي أسعار الفائدة وما أنواعها وكيف تؤثر عليك مالياً؟

ما هي أسعار الفائدة؟

باختصار، الفائدة هي إما عبارة عن تكلفة اقتراض المال من مصرف أو مؤسسة مالية، أو مكافأة يحظى بها في حال ادخار أمواله في بنك أو مؤسسة متخصصة. وبالتالي، يمكنك أن تستدل من سعر الفائدة على مدى ارتفاع تكلفة الاقتراض، أو ارتفاع عوائد الادخار.

لذلك، إذا كنت مقترضا، فإن معدل الفائدة هو المبلغ الذي يتم تحصيله منك مقابل استلافك المال، ويتم تحديده كنسبة مئوية من إجمالي مبلغ القرض. وكلما ارتفعت النسبة المئوية، زاد المبلغ الذي يتعيّن عليك سداده مقابل قرضك.

أما إذا كنت مدخرا، فإن فائدة الادخار تحدد لك المبلغ الذي سيتم دفعه لحسابك كنسبة مئوية من مدخراتك. وكلما زادت فائدة الادخار، سيدفع لك المصرف المزيد في حسابك مقابل إيداعك المال لديه لفترة معينة.

وعليك أن ترصد أسعار الفائدة بعناية، فحتى التغيير البسيط فيها يمكن أن يكون له تأثير كبير عليك. لذلك من المهم أن تراقب ما إذا كانت الفوائد ترتفع أم تهبط أم تبقى مستقر

ما هي "فائدة البنك" المركزي في بريطانيا؟

"فائدة البنك" Bank Rate هي عبارة عن سعر الفائدة الرئيسي في المملكة المتحدة، ووظيفة "بنك إنكلترا" تحديد سعر الفائدة هذا، الذي يُعد مهما للغاية نظرا لتأثيره في العديد من أسعار الفائدة الأخرى المعتمدة في الاقتصاد.ويشمل ذلك معدلات فوائد الإقراض والادخار التي تقدمها البنوك الكبرى وجمعيات البناء، علما أن "فائدة البنك" تبلغ حاليا 2.25%

لماذا توجد أنواع مختلفة من أسعار الفائدة؟

لطالما كانت أنواع أسعار الفائدة المختلفة المتاحة عند الاقتراض أو الادخار أمرا مُربكا بالنسبة للكثيرين. إذ لا تعتمد أسعار الفائدة التي تحددها المصارف فقط على "فائدة البنك" التي يحددها المصرف المركزي.

فبالنسبة للقروض، تلحظ البنوك عوامل أُخرى تأخذها في الحسبان عند اعتماد سعر فائدة على تسليفاتها، بما في ذلك مخاطر عدم سداد القرض.وكلما زاد اعتقاد البنك بأن المخاطر مرتفعة، زاد حُكما سعر الفائدة الذي يفرضه على عملائه. كما يمكن أن يعتمد سعر الفائدة أيضا على المدة التي يريدها العميل كمهلة لسداد قيمة القرض أو الرهن العقاري.

لماذا تعتبر أسعار الفائدة مهمة بالنسبة للمواطنين؟

إذا ارتفعت أسعار الفائدة، يصبح الاقتراض أكثر تكلفة بالنسبة للناس. فإذا كنت تعتزم الحصول على قرض عقاري لشراء منزل، أو لشراء سيارة جديدة، فمن الضروري أن تفكر فيما تعنيه التكاليف المرتفعة.مثلا، تخيّل أنك حصلت على قرض عقاري بقيمة 130 ألف جنيه إسترليني، وتريد سداده على مدار 25 عاما. فإذا كان معدل الفائدة على الرهن العقاري 2.5%، فإن القسط الشهري سيكون 583 جنيها إسترلينيا. (الإسترليني = 1.1459 دولار أميركي).

لكن إذا كان معدل الفائدة أعلى بنسبة 1%، أي 3.5%، يصبح القسط الشهري أعلى، وعليك أن تدفع شهريا 651 جنيها بدلا من 583.بطبيعة الحال، يمكن أن تنخفض أسعار الفائدة أو ترتفع. فإذا كان معدل الفائدة على الرهن العقاري أقل بنسبة 1%، فإن القسط الشهري سيناهز 520 جنيها.في المحصلة، من المهم جدا أن تدرك كيف يمكن لتغيير أسعار الفائدة أن يؤثر في أموالك وقدرتك على سداد القروض.

المصدر : العربي الجديد